Mithilfe von smartem Einsatz von Automatisierungstools, ist es Banxware gelungen unsere Risikobewertung merklich in Effizienz als auch in Präzision zu verbessern. Das sorgt nicht nur intern für optimierte Ressourcennutzung sondern ermöglicht auch bessere Embedded Lending Erfahrung für unsere Kunden.
Obwohl die Pandemie vermeidlich lange zurückliegt, leben wir immer noch in einer postpandemischen Ära, in der sowohl Kreditgeber als auch Kreditnehmer sich (potenziellen) Unsicherheiten auf dem Markt bewusst sein sollten. Auch auf dem Unternehmenskreditmarkt herrscht ein verstärkter Fokus auf Risikobewertungen. Eine anspruchsvolle Bonitätsprüfung zu haben, kann zur Herausforderung werden. Bei Banxware haben wir es geschafft, diese Herausforderung zu meistern, indem wir schon früh die automatisierte Softwarelösung von Tilores integriert haben. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, wie wir so unsere Kreditrisikobewertung auf das nächste Level bringen konnten.
Das Problem
Jeden Tag erhält Banxware eine große Anzahl von KMU Kreditanträgen über unsere Plattformpartner. Das Kreditrisiko korrekt einzuschätzen, erfordert die gewissenhafte Prüfung jedes einzelnen Antrags. Einer der ersten Schritte bei der Bewertung besteht darin, zu überprüfen, ob ein Antragsteller in der Vergangenheit bereits einen Kreditantrag bei Banxware gestellt hat oder ein bestehender Kunde ist. Dieser Prozess wird als Identity- oder Entity Resolution bezeichnet. Es ist ein grundlegender Faktor in der Risikoanalyse, denn Duplikate können auf Betrug hindeuten. Diese Duplikate aus einer Fülle von Daten manuell zu identifizieren ist nicht nur umständlich, sondern auch fehleranfällig: Eine geringfügige Änderung in der Antragsstrecke genügt, und ein Duplikat bleibt unentdeckt. Mit steigender Antrags- und Kreditvolumina steigt die Anfälligkeit für Fehler nur noch weiter.
Während viele Finanzdienstleister nach wie vor auf manuelle Prozesse setzen, hat Banxware den Weg der Innovation gewählt: Schon frühzeitig war uns bewusst, dass die Zukunft in der Automatisierung liegt und wir smarte Möglichkeiten für dessen Einsatz haben.
Die Lösung
Zu dieser Zeit traf Banxware die vorrauschauende Entscheidung, unsere wertvollen internen Ressourcen nicht für die Identity Resolution zu verbrauchen. Seit Tag eins unserer Embedded Lending Reise wussten wir, dass unsere Finanzierungslösung ein erstklassiges User-Erlebnis bieten muss und schnell skalierbar sein sollte. Die automatische Entity Resolution von Tilores hat uns sofort überzeugt. Aufgrund ihrer bestehenden Integration mit Snowflake – einem cloud-basierten Data-Warehouse – konnten wir unsere Kundendaten reibungslos und schnell verbinden, ohne wertvolle Entwicklungsressourcen einsetzen zu müssen.
Weiter erleichtert wurde die Implementierung von Tilores durch die unkomplizierte API-Integration mit Taktile – einer automatisierten Software zur Kreditrisikobewertung – spezialisiert auf SME-Kredite. Zu diesem Zeitpunkt war Taktile bereits Banxware Partner. Dadurch verlief die API-Integration extrem reibungslos und ermöglichte beiden Systemen, miteinander zu kommunizieren. Das bedeutet, dass Taktile Daten von Tilores anfordern und überprüfen kann, um daraufhin eine vollumfängliche Kreditrisikoentscheidung zu treffen. Dieser Datenaustausch erfolgt in Echtzeit und ist entscheidend, um die Einzigartigkeit jedes Kreditantragstellers zu gewährleisten.
Skalierung und Wachstum
Aufgrund der weiterhin steigenden Nachfrage nach SME-Krediten, ist eine anspruchsvolle Dateninfrastruktur unabdingbar, um unser Geschäft zu skalieren. Schon früh war uns bewusst, dass wir hierzu einen schlauen und zuverlässigen Partner mit hochmoderner Software benötigten. Unsere Entscheidung, die Identity Resolution Software von Tilores zu integrieren, brachte Banxware’s Embedded Lending auf die nächste Stufe und verfestigt unsere Position als Lending Innovator.
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