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Pre-qualified SMEs, matching your risk appetite

Zeit, KMU-Finanzierung neu zu denken.

Banken fehlt es im KMU-Kreditgeschäft nicht an Kapital. Das Problem sind fragmentierte Daten, manuelle Prozesse und unsichere Prognosen. Banxware liefert genau darauf die Antwort – über eine einzige Orchestration Layer.

Sprich mit unseren Experten
„Wir verbinden Banxwares Agilität mit unserer Expertise – und machen SME-Finanzierung neu skalierbar.“
Portrait of a man in a suit and tie with a blurred office background.
Martin Brinckmann
Head of Small and Medium Corporates HypoVereinsbank
Member of the Executive Board at UniCredit Bank GmbH
Das Problem

Nicht Kapital bremst das KMU-Kreditgeschäft. Sondern Daten.

Akquisitionskosten

Kaltakquise über klassische Kanäle ist teuer – während vorqualifizierte KMU und hochwertige Daten innerhalb von Plattformen für Banken unerreichbar bleiben.

Legacy-Systeme

Überholte Strukturen, manuelle Kreditprüfung und veraltete Prozesse verhindern die Geschwindigkeit und Skalierbarkeit, die profitables KMU-Lending heute erfordert.

Fragmentierte Daten

Ohne konsolidierte KMU-Daten und belastbare Branchen- benchmarks bleiben Risikobewertung und Preisgestaltung inkonsistent und schwer skalierbar.

Unsere Lösung

Akquise und Underwriting im KMU-Kreditgeschäft neu gedacht:

Dank der Orchestration Layer von Banxware werden Akquise, Daten und Underwriting KI-gestützt, automatisiert und direkt in Plattformen integriert.

Das Ergebnis: Banken treffen Kreditentscheidungen in Minuten und erschließen skalierbare Zugänge zu vorqualifizierten KMU-Segmenten.

Erweitere deine KMU-Reichweite

Verlasse gesättigte Märkte. Erreiche plattformintegrierte KMU in einem milliardenschweren Kreditmarkt, der über klassische Kanäle unerreichbar bleibt.

Verbesserte Risiko-Qualität:

Plattform-verifizierte KMU performen besser

Vordefinierter Dealflow:

Nur passende Risikoprofile. Keine Streuverluste

3x höhere Conversion:

Plattform KMU konvertieren besser. Sie wollen wachsen

Geringere Akquisitionskosten:

Plattformen bringen qualifizierte Kreditnehmer direkt zu dir

BANXWARE logo connected by curved lines to twelve SME labels each with a different colored icon representing various industries or sectors.

Steigere operative Effizienz & skaliere dein Kreditgeschäft

Nutze das Banxware Orchestrierungsmodell, um das Kreditgeschäft zu skalieren und dein Kapital effizient für vorqualifizierte Kredite einzusetzen.

Operativer Hebel:

Bearbeite 10× mehr Anträge – ohne proportionalen Personalaufbau

70 % geringere Kosten:

Digitale KYC/AML-Prüfungen und automatisierte Prozesse senken nachhaltig Kosten

End-to-End-Automatisierung:

Kreditvergabe und optional Kreditmanagement aus einer Hand

Eine Integration:

Ein Setup. Eine Anbindung statt mehrere APIs und Verträge zu verwalten

Loan setup process with steps 1 to 5 listed, showing steps 1 to 3 completed and steps 4 and 5 pending.

Triff datenbasierte Entscheidungen

Kombiniere klassische Kreditmodelle mit cashflow-basierten Performance-Prognosen – für höhere Conversion und bessere Risikobewertung.

Echtzeit-Unternehmensdaten:

Live-Transaktionen und Umsatztrends, die klassischen Auskunfteien verborgen bleiben

Erweiterte Risikobewertung

Deine Kreditmodelle kombiniert mit unserem cashflow-basierten Underwriting

Niedrigere Defaults:

Plattform-KMU zeigen eine um 40 % bessere Performance als traditionelle Kreditnehmer

Echtzeit-Entscheidungen:

KI-Scoring ermöglicht sofortige Entscheidungen statt wochenlanger Prüfprozesse

Circular progress gauge showing a score of 17 out of 20, with data types 1, 2, and 3 connected above.
Diagram showing BANXWARE at the top connected to companies Qonto, ikas, tide, tidely, Deutsche Firmenkredit Partner, and Händlerbund, further connected to various SME sectors.Loan setup process progress with steps 1 to 3 completed: Configure Loan Offer, Business & Owner Details, Bank-Linking & Revenue Data; steps 4 and 5 pending.Circular progress bar showing a score of 17 out of 20 from three different data types.
So funktioniert es

Wir sind die Orchestration Layer zwischen Origination und Kapital

– End-to-End-Infrastruktur fürs KMU-Kreditgeschäft.

Flowchart showing a lender connected to three options: two financing products and a second look capability, all merging into a single process.Banxware Orchestration Layer with features: Always-on Pipeline, One API, Modern UX, and Digital KYC/AML, highlighting One API.Flow diagram showing three sources—Credit Brokers, SME Aggregators, and Banxware direct—merging into a single point.Diagram showing multiple circles labeled SME, with some highlighted and checkmarked to indicate selection or qualification.Illustration showing an upward arrow and a label reading Pre-qualification.
Hover to learn more
Flowchart illustrating Banxware orchestration layer linking lenders and credit brokers to SME lending marketplaces and aggregators, highlighting features like second look capability, one API, digital KYC/AML, pre-qualification, and an always-on pipeline.
Erklärvideo

Warum Orchestration der nächste logische Schritt für das Ökosystem ist

Vorteile

Was Banken durch unsere Orchestration Layer gewinnen

Konkrete Vorteile, die Herausforderungen im KMU-Kreditgeschäft in echte Wettbewerbsvorteile verwandeln.

Niedrigere Akquisitionskosten

Senke die Akquisitionskosten um 60 % durch direkten Zugang zu mehreren Plattformen – ohne Filial- und Vertriebsaufwand.

Schnellere Kreditbearbeitung

Verkürze die Bearbeitungszeit von 3–4 Wochen auf Stunden durch automatisierte KYC-/AML-Prüfungen und KI-Analysen.

Erweiterte Risikobewertung

Echtzeitdaten und Verhaltensanalysen ermöglichen eine um 40 % bessere Risikobewertung.

Reduzierte Default- Raten

Der Banxware Score korreliert 1,75× stärker mit tatsächlichen Ausfällen als klassische Auskunftei-Scores.

Reduzierte operative Kosten

Niedrigere Kosten pro Antrag ab 10.000 € pro Kunde durch automatisierte Datenerfassung und Workflows.

Vorqualifizierter Dealflow

Erhalte passgenaue Kreditanträge, die zu deinem Risikoprofil passen – für höhere Abschlussquoten.

Ganzheitliche 360- Grad-Sicht

Behalte Risiken, Angebote und Portfolio-Performance im KMU-Kreditgeschäft in einem durchgängigen Flow im Blick.

Zukunftsgerichtete Prognosen

Ersetze rückwärtsgewandte Auskunftei-Scores durch vorausschauende Umsatz- und Risikosignale.

Moderne digitale Infrastruktur

Erfülle steigende KMU-Erwartungen mit vollständig digitaler Finanzierung und einer State-of-the-Art-UX.

Was unsere Partner über uns sagen

„Als Vermittler sind wir darauf bedacht, unseren Kunden einfache und maßgeschneiderte Finanzierungslösungen anzubieten. Allerdings kann unsere Plattform den Prozess nur bis zu einem gewissen Grad vereinfachen, weshalb wir auf starke Partner wie Banxware angewiesen sind, um ihn von Anfang bis Ende zu optimieren. Mit ihrem nahtlosen, schnellen und bürokratiearmen Ansatz ist Banxware für uns zu einem unverzichtbaren Partner geworden.“

André Lichner
CEO FinCompare
Kreditvermittler

"Die Zukunft der Finanzierung liegt im Embedded Financing, und Banxware ist perfekt aufgestellt, um diese Entwicklung voranzutreiben. Mit innovativen digitalen Lösungen und einer starken Marktpräsenz ist Banxware für uns bei der HVB der perfekte Partner. Gemeinsam gestalten wir die Zukunft der KMU-Finanzierung und setzen neue Maßstäbe für die Branche."

Martin Brinckmann
Head of Small and Medium Corporates HypoVereinsbank
Bank

"Die Partnerschaft mit Banxware ist für Qonto in Deutschland von zentraler Bedeutung, während wir die führende europäische Finanzlösung für KMU und Selbstständige entwickeln. Wir sind bestrebt, Unternehmen mit den Business-Banking- und Finanzlösungen auszustatten, die sie benötigen, um erfolgreich zu sein. Die Expertise von Banxware in der Bereitstellung maßgeschneiderter Finanzierungslösungen ist dabei entscheidend für das Erreichen dieses Ziels."

Alexandre Prot
Co-Founder & CEO Qonto
Geschäftskonten

"Die Zusammenarbeit zwischen DFKP und Banxware verbindet das Beste aus zwei Welten: unsere datengetriebene Kreditvermittlung mit Banxwares effizienten digitalen Prozessen. Gemeinsam haben wir einen Prozess geschaffen, der für Kunden und Berater gleichermaßen wertvoll ist und uns erlaubt, KMUs optimal zu bedienen – mit der Geschwindigkeit eines Fintechs und der Zuverlässigkeit einer Bank."

Thomas Stanner portrait
Thomas Stanner
Chief Product Officer
Berlin DFKP Brandenburger Tor
DFKP Deutsche Firmenkredit Partner Logo
Kreditvermittler

"Die unkomplizierte Finanzierungslösung von Banxware passt genau zu den Bedürfnissen unserer Restaurantpartner.

Die Branche steht aktuell vor vielen Herausforderungen und wir freuen uns, als starker Partner gemeinsam mit Banxware Gastronom:innen unterstützen zu können. Seit mehreren Monaten können Restaurantpartner in nur wenigen Schritten über unseren Webshop schnelle und flexible Kredite beantragen, um ihr Geschäft weiter auszubauen.”

Katharina Hauke
Katharina Hauke
former General Manager Lieferando
Plattform für Essenslieferungen

„Wir wollen Kleinunternehmen, Selbstständigen und Freiberuflern bei allen Fragen rund um Finanzen und Administration verlässlich zur Seite stehen. Die Erweiterung unseres Angebots um Finanzierungen ist ein wichtiger weiterer Schritt in diese Richtung. Der Zugang zu Krediten ist für viele gerade in der Gründungsphase eine der wesentlichen Hürden. Gemeinsam mit Banxware freuen wir uns, neue und bestehende Tide Mitglieder mit einfachen Prozessen und passgenauen Finanzierungsmodellen unterstützen zu können.“

Anna Fromme-Schoen
Geschäftsführerin Deutschland
Bank

„Selbstständige, Gründer:innen und Unternehmer:innen treiben unseren Fortschritt – und wir bei Lexware tun alles dafür, ihnen die Unternehmensführung zu erleichtern. Gemeinsam mit Banxware machen wir Finanzierung einfach, digital und sofort verfügbar. Damit unternehmerische Chancen nicht an Bürokratie scheitern, sondern zum Wachstum führen. So wird aus Technologie echte unternehmerische Gestaltungsfreiheit.“

Portrait von Christian Steiger, Geschäftsführer der Haufe-Lexware GmbH & Co. KG.
Christian Steiger
Geschäftsführer Lexware & Founder Lexware Office
Logo von Lexware – Anbieter für kaufmännische Softwarelösungen für Selbstständige, Freiberufler und kleine Unternehmen.
Buchhaltung

"Die Finanzierungslösung von Banxware ist eine tolle Ergänzung zu unserem eigenen Portfolio. Durch die schnelle und unkomplizierte Abwicklung erhalten unsere Kunden eine Sofortfinanzierung und die damit benötigte Liquidität. Mit dem einfachen Zugang zu Kapital können wir unsere Kunden nicht nur kurzfristig unterstützen, sondern auch nachhaltiges Unternehmenswachstum ermöglichen."

Jens Wohlfahrt
Head of Fyrst
Bank

"Wir bei Tidely helfen Unternehmen, ihre Liquidität zu verwalten und für künftige Bedürfnisse zu planen. In der Vergangenheit konnten wir unseren Kunden nur sagen: „Lösen Sie Ihre Liquiditätsprobleme und kommen Sie später wieder“. Mit der eingebetteten Finanzierungslösung von Banxware können wir jetzt sofortige Liquidität direkt auf unserer Plattform anbieten und so sicherstellen, dass unsere Kunden die Unterstützung haben, die sie sowohl für unmittelbare Herausforderungen als auch für zukünftiges Wachstum benötigen."

Niclas Storz Founder
Niclas Storz
Gründer & CEO Tidely
Liquiditätsmanagement

"Unsere Software-Lösungen und Services aus einer Hand unterstützen Online-Händler über die gesamte Wertschöpfungskette und sollen ihnen die Arbeit erleichtern. Gerade in Zeiten, in denen die Unternehmen mit der Bewältigung der Krisen konfrontiert sind, hat es für uns oberste Priorität, einfache Lösungen zu bieten, mit denen effiziente und stabile Geschäftsabläufe gesichert sind und Wachstum generiert werden kann. Dazu ist auch eine zeitgemäße Finanzierungsmöglichkeit essenziell. Banxware ist der prädestinierte Partner für uns, weil das Unternehmen veraltete Strukturen obsolet macht und den tatsächlichen Bedarf erfüllt."

Daliah Salzmann
Managing Director ECOMMERCE ONE
E-Com Plattform

Eine Integration. Mehrere Plattformen. Exponentielles Wachstum.

Banxware logo with a lightning bolt symbol integrated into the letter X inside a white rounded rectangle and a thin circle on a black background.Circular diagram with four company logos spaced evenly: Agicap, Lexware, Lieferando, and Qonto.Circular graphic with four logos arranged around it: Deutsche Firmenkredit Partner at the top, Refurbed on the left, Tidely on the right, and Big Buy at the bottom.Circle infographic titled 'An ecosystem of connected solutions' with four company logos around the circle: Frienton, tide, anfy, and FYRST.Circular ecosystem graphic ring showing a central purple circle labeled 'Users' surrounded by four white oval nodes labeled 'SME' connected by curved lines.Diagram showing an ecosystem of expertise sharing between SME accounting teams and a central SME accounting team, connected through corporate accounting platform, Consolidation & Reporting, and Accounting data hub, highlighting automated consolidated close and real-time accounting insights.

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FAQs

Kann Banxware die gesamte Wertschöpfungskette im Kreditgeschäft abdecken vom Onboarding über die Kreditentscheidung bis hin zu Kreditmanagement und Servicing?

Wir bieten eine nahtlose Integration in die Banxware Orchestration Layer, bei der Nutzer direkt über deine Plattform Finanzierungen beantragen können. Der gesamte Kreditprozess – von der Antragstellung über die Genehmigung bis hin zur Rückzahlung – wird von unserem System abgewickelt. Alles, was du tun musst, ist unsere Kredit-API in deine Plattform zu integrieren. Wir übernehmen den Rest, einschließlich Kreditprüfung, Auszahlung oder auch Inkasso.

Welche wesentlichen Vorteile bietet Embedded Lending meinen Nutzern?

Embedded Lending bietet deinen Kunden schnellen und unkomplizierten Zugang zu Krediten, was sowohl die Zufriedenheit als auch die Loyalität steigert. Zudem kannst du durch maßgeschneiderte Finanzierungsangebote die Conversion-Rate verbessern und eine zusätzliche Umsatzquelle für deine Plattform erschließen.

Brauche ich bestimmte Lizenzen, um Embedded Lending auf meiner Plattform anzubieten?

Renommierte Anwaltskanzleien haben bestätigt, dass Plattformen, die über Banxware Finanzierung für ihre Geschäftskunden anbieten, keine eigenen Lizenzen für Embedded Lending benötigen. Banxware übernimmt die komplette Abwicklung, einschließlich der erforderlichen Lizenzen und der Einhaltung aller regulatorischen Vorgaben. Du kannst ganz unkompliziert Lending-Services auf deiner Plattform integrieren.

Welche Risiken sind mit dem Angebot von Embedded Lending auf meiner Plattform verbunden?

Banxware übernimmt den gesamten Risikomanagement-Prozess für dich, einschließlich Bonitätsprüfungen und dem Umgang mit Kreditausfällen, entweder direkt oder über unsere Partner. Als Plattformpartner trägst du kein finanzielles Risiko – unser Expertenteam sorgt dafür, dass die Bonitätsbewertung und Betrugsprävention zuverlässig durchgeführt werden. So kannst du entspannt Kredite anbieten, während wir uns um die Risiken kümmern.

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Warum First Mover im Plattform-Kreditgeschäft gewinnen

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