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Der Black Friday ist im E-Commerce das größte Verkaufsevent des Jahres. Aber in der Realität nur für die, die auch wirklich vorbereitet sind. Für viele Händler:innen liegt die eigentliche Herausforderung nicht in der Nachfrage, sondern in der Warenbeschaffung: genügend Produkte einkaufen, bevor der Ansturm beginnt – ohne dabei die eigene Liquidität zu gefährden. Als Plattform im E-Commerce beobachtest du diesen Druck jedes Jahr aufs Neue: verspätete Nachbestellungen, verpasste Chancen und Händler:innen, die gerade dann kürzertreten, wenn eigentlich Wachstum gefragt wäre. Embedded Lending bietet genau hier eine schnelle, nahtlose Lösung. In diesem Artikel zeigen wir dir, wie Plattformen Embedded Lending nutzen können, um das Wachstum ihrer Händler:innen zu fördern und die Loyalität zur Plattform zu steigern.
Black Friday im E-Commerce
Black Friday hat sich längst vom eintägigen Shopping-Event zum entscheidenden Moment für viele E-Commerce-Unternehmen entwickelt. Für Händler:innen auf Plattformen ist es der wettbewerbsintensivste Zeitraum des Jahres, und der Druck beginnt oft schon Wochen vor dem eigentlichen Verkaufswochenende.
Eine aktuelle Studie von NielsenIQ und der OBS Business School in Deutschland, Österreich und Frankreich zeigt, wie intensiv diese Phase wirklich ist: Der Umsatz am Black-Friday-Wochenende steigt im Schnitt um 175 % im Vergleich zu normalen Tagen. Rund 61 % der Verbraucher:innen in diesen Kernmärkten planen eine Teilnahme, in Deutschland mit einem durchschnittlichen Budget von 251 €.
Doch dieser Boom erzeugt bereits im Vorfeld massive Herausforderungen:
- Hohe Vorlaufkosten für Waren: Viele Lieferanten verlangen Anzahlungen oder vollständige Zahlungen Wochen oder Monate im Voraus, lange bevor Umsatz generiert wird.
- Verzögerte Auszahlungen: Plattformen und Marktplätze zahlen oft zeitverzögert aus. Liquidität bleibt dort gebunden, wo sie gebraucht wird.
- Risiko von Out-of-Stock: Ohne Finanzierung bestellen Händler:innen zu wenig Ware, verpassen Umsatzspitzen und gefährden ihr Ranking, besonders auf Marktplätzen wie Amazon.
Das Ergebnis? Ein Teufelskreis: Verpasste Nachfrage → weniger Umsatz → schwächere Liquidität → geringere Handlungsfähigkeit in der nächsten Saison.
Die Chance für Plattformen
Kaum jemand ist näher an den täglichen Herausforderungen von Händler:innen als die Plattformen selbst. Ihr seht, wenn Lager knapp werden oder Conversion Rates plötzlich sinken. Nicht weil die Produkte schlecht sind, sondern weil rechtzeitig nachzubestellen schlicht nicht möglich war.
Ihr seht aber auch die Chancen: Topseller, treue Kund:innen, Produkte mit Skalierungspotenzial, wenn nur das Kapital stimmen würde.
Genau hier liegt euer Vorteil: Ihr könnt Liquiditätslücken nicht nur beobachten, sondern aktiv lösen. Embedded Lending macht genau dies möglich.
Durch die direkte Integration von Finanzierung in eure Plattform ermöglicht ihr Händler:innen Zugang zu Kapital. Und das genau dann, wenn es gebraucht wird: bei der Nachbestellung, beim Lieferantengespräch oder beim Launch einer neuen Produktlinie kurz vor Black Friday.
Keine Umwege über externe Anbieter oder Banken, kein Bruch im Workflow: das digitale Finanzierungsangebot erscheint genau dann, wenn es Sinn ergibt.
„Der Schlüssel bei Embedded Lending ist das Timing. Wenn Finanzierung genau im Moment des Bedarfs auftaucht, wird sie zum echten Enabler.“
– Joao Freitas, Chief Product Officer, Banxware
Embedded Lending: So funktioniert’s
Für viele Händler:innen bedeutet „einen Kredit aufnehmen“ heute noch: Papierkram, Wartezeiten und Erklärungen gegenüber jemandem, der das eigene Geschäft nicht wirklich versteht.
Embedded Lending verändert das grundlegend.
So funktioniert’s konkret:
Im richtigen Moment, etwa bei einer Nachbestellung oder bei der Planung einer Rabattkampagne, sieht der/die Händler:in ein Finanzierungsangebot, das exakt auf seine/ihre aktuelle Geschäftsentwicklung zugeschnitten ist. Die Angebote basieren auf Echtzeitdaten und werden von Banxware ermöglicht.
Die Beantragung dauert nur wenige Minuten, es sind keine Papierunterlagen nötig, die Entscheidung erfolgt sofort.
Die Embedded-Lending-Lösung von Banxware vereint dabei zwei starke Produkte in einer Integration:
- Banxware Sofortfinanzierung: Schneller, digitaler Zugang zu einem Ratendarlehen in Höhe von 1.000 bis 250.000 €, mit einer Auszahlung innerhalb von 24 Stunden.
- HVB FlexFinanzierung: Eine flexible Kreditlinie in Kooperation mit der HypoVereinsbank (UniCredit), ab 250.000 € bis zu 5 Millionen €, ideal für strategische Großprojekte.
Weil die Finanzierung eingebettet ist, wirkt sie nicht wie ein Fremdkörper, sondern wie ein natürlicher Bestandteil eures Angebots. Auf Wunsch unter eurer Marke oder co-branded mit Banxware. Und vor allem: genau dann verfügbar, wenn’s drauf ankommt.
Vorteile für Plattformen
Embedded Lending ist ein strategisches Instrument für Plattformen. Wer Finanzierung einbettet, schafft echten Mehrwert, und das auf mehreren Ebenen:
1. Händlerbindung & Vertrauen
Plattformen, die Liquiditätsprobleme lösen, stärken die Beziehung zu ihren Händler:innen langfristig. Wer zur richtigen Zeit Unterstützung bekommt, bleibt loyal.
2. Mehr Umsatz (GMV)
Mehr Kapital bedeutet größere Bestellungen, neue Produktlinien und damit mehr Umsatz. Besonders rund um Events wie Black Friday zahlt sich das direkt im GMV der Plattform aus.
3. Neue Erlösquellen
Als Banxware-Partner erhältst du für jeden ausgezahlten Kredit eine Provision, unabhängig davon, ob es sich um eine Banxware Sofortfinanzierung oder HVB FlexFinanzierung handelt. Ein neuer, verlässlicher Umsatzstrom, ohne operativen Mehraufwand.
Erfolgsgeschichte aus der Praxis
Ein Beispiel aus der Realität: itmops, Spezialist für generalüberholte Apple-Produkte aus Berlin.
Als ein Großauftrag über mehr als 100 iPads reinkam, fehlte das Kapital für die Vorfinanzierung.
Statt den Auftrag zu verlieren, nutzte itmops die Banxware Sofortfinanzierung und hatte das Geld in wenigen Tagen auf dem Konto. Das Ergebnis: Der Auftrag wurde erfüllt, die Lager aufgestockt und der Umsatz im Folgejahr fast verdoppelt.
Fazit
Für deine Händler:innen ist Black Friday die Gelegenheit, Sichtbarkeit zu gewinnen, neue Kund:innen zu erreichen und Umsätze zu erzielen, die oft den Ton für die kommenden Monate angeben. Um dieses Potenzial wirklich zu nutzen, braucht es jedoch eines: Kapital... und zwar schnell.
Genau hier setzt Embedded Lending an.
Indem du die Embedded-Lending-Lösung von Banxware direkt in deine Plattform integrierst, gibst du deinen Händler:innen genau das Werkzeug an die Hand, das sie brauchen, um zu wachsen. Mit einer nahtlosen Nutzererfahrung, Echtzeit-Kreditentscheidungen und flexiblen Finanzierungsmöglichkeiten von 1.000 bis 5 Millionen Euro sind sie optimal auf den Black Friday vorbereitet.
„Black Friday ist nicht nur ein großes Sales-Event, sondern auch ein echter Stresstest für Händler:innen. Unsere Embedded-Lending-Lösung sorgt dafür, dass sie optimal aufgestellt sind."
– Mandya Aziz, Chief Commercial Officer bei Banxware
Mehr noch: Du positionierst deine Plattform als strategischen Partner, der nicht nur Transaktionen ermöglicht, sondern den Geschäftsalltag wirklich versteht, inklusive saisonalem Druck und der Notwendigkeit, Chancen sofort zu ergreifen.
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