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Embedded Lending bietet Plattformen die Möglichkeit, Geschäftskunden direkt im richtigen Moment Zugang zu Finanzierung zu ermöglichen. Richtig umgesetzt steigert es die Bindung zur Plattformen, die Aktivität und den Umsatz. Trotzdem zögern viele Plattformbetreiber. Die Bedenken reichen von regulatorischer Komplexität über hohen technischen Aufwand bis hin zur Frage, ob sich das Angebot überhaupt lohnt. Diese Bedenken sind verständlich, basieren aber häufig auf überholten Annahmen. In diesem Beitrag werfen wir einen Blick auf die fünf häufigsten Mythen rund um Embedded Lending und zeigen, was wirklich dahinter steckt.
Mythos 1: Embedded Lending eignet sich nur für den E-Commerce
Tatsächlich hat Embedded Lending im E-Commerce seinen Ursprung, und das aus gutem Grund.
E-Commerce-Plattformen verfügen über umfangreiche Transaktionsdaten, die sich hervorragend für eine schnelle und datenbasierte Kreditentscheidung eignen.
Auch Banxware hat in diesem Segment begonnen. Händler:innen konnten mit der schnellen Finanzierung Liquiditätslücken überbrücken und schnell auf Wachstumschancen reagieren.
Doch schnell haben wir erkennt, dass sich der Bedarf an schneller Finanzierung nicht nur auf den Onlinehandel beschränkt. 2024 haben wir unsere Sofortfinanzierung für alle Branchen geöffnet, darunter:
- Gastronomie: Umbauten, Küchentechnik, Personal
- Einzelhandel: Warenvorfinanzierung, Marketingaktionen, Store-Renovierungen
- Bau & Handwerk: Materialkosten, Liquiditätsengpässe bis zur Zahlung
- Tech & SaaS: Teamausbau, Infrastruktur, Marketing
Ein Beispiel: Mindful Life Berlin, ein Yoga- und Wellnessstudio in Berlin. Durch Embedded Financing konnte sich Inhaber Danny Klose über Urban Sports Club zum richtigen Zeitpunkt strategisches Kapital sichern und so sein Unternehmen gezielt weiterentwickeln.
Mythos 2: Für Lending braucht man eine Banklizenz
Viele Plattformen fragen sich, ob sie für das Anbieten von Finanzierung regulatorische Pflichten übernehmen müssen. Die klare Antwort: Nein.
Das übernimmt Banxware, gemeinsam mit unseren lizenzierten Bankpartnern.
Was wir übernehmen:
- Kapitalbereitstellung über regulierte Banken
- Risikoprüfung und Kreditentscheidung
- Einhaltung aller regulatorischen Anforderungen
- Laufende Kreditabwicklung und Rückzahlung
Embedded Lending wird damit zu einem vollständig gemanagten Feature, und keine regulatorische Last.
Mythos 3: Nur große Plattformen profitieren von Lending
Viele denken, Embedded Lending lohnt sich nur für große, reichweitenstarke Plattformen. In der Praxis zeigt sich jedoch: Entscheidend ist nicht die Größe, sondern der richtige Moment.
Warum sich Finanzierung auch für kleinere oder spezialisierte Plattformen lohnt:
- Geschäftskund:innen haben unabhängig von Plattformgröße Finanzierungslücken
- Engere Kundenbeziehungen führen oft zu höheren Konversionsraten
- Kreditangebote lassen sich präzise am Nutzungskontext ausspielen
Wenn Ihre Plattform aktiv in Geschäftsprozesse eingebunden ist, etwa bei Bestellungen, Buchungen oder der Abwicklung von Dienstleistungen, kann Embedded Lending ein starker Mehrwert sein.
„Wir arbeiten mit Plattformen jeder Größe – viele davon sind sogar eher klein. Entscheidend ist nicht die Skalierung, sondern dass Finanzierung genau dann angeboten wird, wenn sie im Alltag der Nutzer:innen gebraucht wird.“
- Mandya Aziz, CCO bei Banxware
Mythos 4: Die Integration ist technisch zu aufwendig
Es ist ein weit verbreiteter Irrtum, dass Embedded Lending mit hohem technischen Aufwand verbunden ist. In Wirklichkeit wurde unsere Embedded Lending-Lösung so entwickelt, dass die Integration schnell und entwicklerfreundlich erfolgt.
Was die Integration tatsächlich umfasst:
- Go-live im Schnitt innerhalb einer Woche
- Überschaubarer, klar abgegrenzter Entwicklungsaufwand
- Selbstständig umsetzbar dank API-Dokumentationen
- Umfassender Support durch unser Team, von der Einrichtung bis zum Go-Live
Die meisten Partner sind überrascht, wie schnell sie Embedded Lending integrieren und anfangen können, einen echten Mehrwert für ihre Geschäftskunden zu schaffen.
„Die Integration von Embedded Lending dauert heute im Durchschnitt nur etwa eine Woche. Wir haben das System bewusst so aufgebaut, dass es schnell funktioniert - ohne die Tech-Teams unter Druck zu setzen.“
– Guilherme Oliveira, CTO bei Banxware
Mythos 5: Lending bindet zu viele interne Ressourcen
Viele Plattformen befürchten, dass das Anbieten von Finanzierung zusätzlichen operativen Aufwand verursacht.
In der Realität wurde Banxware genau dafür entwickelt, reibungslos im Hintergrund zu laufen, ohne interne Teams zu binden.
Wir übernehmen:
- Vollautomatisierte Antrags- und Kreditabwicklung
- Echtzeit-Dashboards zur Überwachung von Performance und Nutzeraktivität
- Anpassbare Marketingmaterialien und Support abgestimmt auf Ihre Zielgruppe
- End-to-End-Servicing: Rückzahlungsabwicklung, Mahnwesen und Kommunikation
- Kundensupport vollständig durch Banxware
So müssen Plattformen keine neuen Teams aufbauen oder operative Kapazitäten schaffen.
Fazit
Embedded Lending gilt oft als komplex, doch das muss nicht so sein. Mit Banxware können Plattformen Finanzierungslösungen schnell, rechtskonform und ohne eigenen Infrastrukturaufbau anbieten.
Wir übernehmen die gesamte Komplexität: regulatorische Anforderungen, Risikoprüfung, Abwicklung, Servicing und Support.
Die meisten Partner sind überrascht, wie nahtlos der Prozess tatsächlich abläuft. Vom Start bis zum Go-Live vergehen in der Regel nur etwa sieben Tage. Und das Feedback, das wir am häufigsten hören, lautet:
„Das war einfacher als gedacht.“
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