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Bei Banxware sind wir nicht mit dem Anspruch gestartet, eine Orchestration Layer zu bauen. Unser Ausgangspunkt war Embedded Lending. Dort, wo kleine und mittlere Unternehmen tatsächlich arbeiten: in ihren Plattformen, Marktplätzen und Softwarelösungen. Über die Jahre haben wir uns tief in diese Ökosysteme integriert und Tausenden von KMUs ermöglicht, genau dann und dort auf Finanzierung zuzugreifen, wenn sie sie benötigen. Dabei wurde eines sehr schnell deutlich: Die Herausforderungen der KMU-Finanzierung liegen nicht im fehlenden Kapital. Sie liegen in ihrer strukturellen Fragmentierung.
KMUs sind nicht homogen
Sie unterscheiden sich deutlich nach Branche, Geschäftsmodell, Umsatzstruktur, Saisonalität und Reifegrad. Ein Bauunternehmen folgt völlig anderen wirtschaftlichen Logiken als ein E-Commerce-Händler, ein Restaurant oder ein SaaS-Anbieter. Dennoch wird in der Praxis häufig versucht, all diese Unternehmen mit statischen Bonitätsdaten, generischen Risikomodellen und standardisierten Produkten zu finanzieren.
Das führt zwangsläufig zu ungenauer Risikobepreisung, langsamen Entscheidungsprozessen und hohen Ablehnungsquoten, selbst bei wirtschaftlich gesunden Unternehmen.
Gleichzeitig kann kein einzelner Kreditgeber diese Vielfalt überzeugend abdecken. Banken und alternative Finanzierer verfügen jeweils über unterschiedliche Stärken, Risikoappetite, bilanzielle Rahmenbedingungen und regulatorische Grenzen. Die Erwartung, dass eine Institution sämtliche KMU-Segmente effizient bedienen kann, ist weder realistisch noch effizient.
Genau diese Erkenntnis war der Ausgangspunkt für den Aufbau der Orchestration Layer.
Vom Embedded Lending zur Orchestration
Uns wurde schnell klar: Die Lösung liegt nicht darin, „noch ein weiterer Kreditgeber“ zu werden.
Der entscheidende Hebel ist, das passende KMU mit dem passenden Finanzierungspartner zusammenzubringen, zum richtigen Zeitpunkt und auf Basis der richtigen Daten.
Die Orchestration Layer von Banxware bildet dafür eine zentrale Infrastruktur zwischen Plattformen, KMUs und mehreren Kapitalgebern, Banken wie auch Nicht-Banken. Statt jede Finanzierungsanfrage durch einen einzelnen Kreditgeber und ein starres Risikomodell zu leiten, orchestrieren wir Angebot und Nachfrage über ein Netzwerk von Finanzierern mit unterschiedlichen Produkten, Preisstrukturen und Risikostrategien, gesteuert durch eine intelligente Entscheidungsebene.
Für Plattformen bedeutet das, dass sie sich nicht mehr für einen einzelnen Lending-Partner entscheiden oder mehrere Kreditgeber parallel integrieren müssen. Mit einer einzigen Banxware-Integration erhalten sie Zugang zu einem Multi-Lender-Ökosystem, bei gleichzeitig nahtloser, plattformnativer Nutzererfahrung. Finanzierung wird damit zu einem integralen Produktbestandteil, nicht zu einem nachgelagerten Zusatz.
Für Banken und Kreditgeber senkt die Orchestration Layer die Eintrittshürden für Embedded Finance erheblich. Anstatt zahlreiche individuelle Integrationen aufzubauen und zu betreiben, integrieren sie einmal mit Banxware und erhalten unmittelbaren Zugang zu qualifizierter KMU-Nachfrage aus verschiedenen Plattformen.
Wir übernehmen dabei die operative Komplexität, von Datenanbindung und Underwriting über Compliance bis hin zum Servicing, sodass sich Kreditgeber auf Kapitalallokation und Risikosteuerung konzentrieren können.
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Datengetriebenes Underwriting
Was Orchestration möglich macht, sind Daten und die Art, wie wir sie einsetzen.
Bei Banxware erfassen und strukturieren wir Echtzeitdaten direkt an der Quelle: Bankkontotransaktionen, Plattformdaten, Buchhaltungssysteme sowie Dokumente, die wir mithilfe von OCR verarbeiten. Darauf aufbauend kommen proprietäre quantitative Modelle zum Einsatz, die zukunftsgerichtete Cashflows, Verhaltensmuster und die tatsächliche Schuldentragfähigkeit abbilden.
So können wir Ausfallwahrscheinlichkeiten deutlich präziser einschätzen als mit klassischen, rein auskunfteibasierten Ansätzen, insbesondere bei digitalen und plattformnativen Geschäftsmodellen. Kreditentscheidungen erfolgen schneller, Risiken werden differenzierter bepreist und Genehmigungsquoten steigen, ohne Abstriche bei der Kreditqualität.
Entscheidend ist, dass diese Erkenntnisse direkt in die Logik unserer Orchestration Layer einfließen und sicherstellen, dass jede Anfrage automatisiert an den Finanzierungspartner geroutet wird, der sie mit der höchsten Wahrscheinlichkeit zu optimalen Konditionen realisieren kann.
End-to-End statt isolierter Einzellösungen
Wir sind überzeugt, dass fragmentierte Einzellösungen ein wesentlicher Teil der bestehenden Herausforderungen sind. Deshalb haben wir Banxware von Anfang an so aufgebaut, dass wir den gesamten Finanzierungslebenszyklus abdecken.
Von Origination und Underwriting über Entscheidung, Auszahlung, Servicing bis hin zum laufenden Monitoring betreiben wir eine durchgängige End-to-End-Infrastruktur. Dadurch entsteht ein geschlossener Feedback-Loop, in dem Performance-Daten kontinuierlich in die Weiterentwicklung von Underwriting- und Routing-Entscheidungen einfließen. Mit jeder Finanzierung wird das System präziser und leistungsfähiger.
Was das für das Ökosystem bedeutet
Für KMUs bedeutet Orchestration einen schnelleren Zugang zu fair bepreister und relevanter Finanzierung – direkt innerhalb der Plattformen, denen sie bereits vertrauen.
Für Plattformen schafft sie höhere Kundenbindung, mehr Engagement und skalierbare Finanzierungsangebote mit Redundanzen, ohne zusätzlichen operativen Aufwand.
Für Banken und Kreditgeber eröffnet sie eine effiziente digitale Distribution, eine präzisere Risikoselektion und den Zugang zu KMU-Segmenten, die bislang zu komplex oder zu kostenintensiv waren.
In Summe markiert dies einen strukturellen Wandel: KMU-Finanzierung entwickelt sich von isolierten Bilanzprodukten hin zu einer datengetriebenen Finanzinfrastruktur.
Genau daran arbeiten wir bei Banxware, nicht nur an Embedded Lending, sondern an der Orchestration Layer, die KMU-Finanzierung skalierbar und nachhaltig möglich macht.
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