Wie Qonto mit Banxware sein Banking-Ökosystem strategisch ausbaut.
Vom digitalen Geschäftskonto zur All-In-One-Plattform: Mit der Embedded Lending-Lösung von Banxware verschafft Qonto seinen Geschäftskund:innen schnellen und unkomplizierten Zugang zu Liquidität - direkt dort, wo sie ihre Finanzen esteuern.
%20(1).jpg)
In Frankreich gegründet, heute europaweit als digitale Banking-Plattform für KMU etabliert.
Qonto wurde 2016 in Frankreich von Alexandre Prot und Steve Anavi gegründet. Der primäre Auslöser war die Beobachtung, dass klassische Banken für KMU oft zu langsam agieren und zu wenig auf ihre Bedürfnisse ausgerichtet sind. Daraus entstand die Vision, Business-Banking radikal neu zu denken und sich gänzlich auf digitale und nutzerfreundliche Lösungen zu fokussieren.
Heute vertrauen mehr als 600.000 aktive Geschäftskund:innen auf die französische Neobank. Qonto ist längst weit mehr als ein klassisches Geschäftskonto. Die Plattform verbindet modernes Banking mit leistungsstarken Finanztools für Rechnungsstellung, Buchhaltung, Ausgaben- und Teammanagement - alles vereint in einem nahtlos integrierten Ökosystem.
Seit seiner Gründung ermöglicht Qonto Unternehmer:innen in ganz Europa, ihre Finanzprozesse effizient zu steuern und wertvolle Ressourcen für ihr Kerngeschäft freizusetzen.
Qonto überzeugt mit einer Vielzahl an Services, doch eine entscheidende Lücke blieb.
Qonto hat seit seiner Gründung sein Serviceangebot für KMU stetig ausgebaut und sich Schritt für Schritt zu einer zentralen Plattform für Unternehmensfinanzen entwickelt. Doch ein entscheidender Baustein fehlte: digitale und schnelle Lösungen für Unternehmensfinanzierung.
Genau an diesem Punkt zeigten sich Schwächen: Wenn Kund:innen Liquidität brauchten, wanderten sie zu externen Anbietern ab. Für Qonto bedeutete das nicht nur verlorene Chancen zur Kundenbindung, sondern auch eine offene Flanke im Anspruch, als echte All-in-One-Plattform wahrgenommen zu werden.
Abwanderung bei Finanzierungsbedarf
Für Finanzierungen wanderten Kund:innen zu externen Anbietern ab, ausgerechnet in einem geschäftskritischen Moment. So gingen Chancen zur Kundenbindung verloren.
Unvollständiges Produktangebot
Trotz zahlreicher und moderner Services fehlte Qonto ein Schlüsselangebot: eingebettete Finanzierungsoptionen. Ein wesentlicher Nachteil gegenüber klassischen Banken.
Steigende Kundenerwartungen
Moderne KMU erwarten digitale, integrierte Services direkt im Banking-Alltag. Fehlen sie, leidet Loyalität und Nutzung.
Die Finanzierungsrealität von Polina Sergeeva, Gründerin von mestruflow.
Polina Sergeeva ist Gründerin von mestruflow, einem Startup für nachhaltige Periodenprodukte. Wie viele junge, eigenfinanzierte Unternehmen steht sie regelmäßig vor denselben Fragen: Wie lassen sich Produktionskosten stemmen, und wie bleibt genügend Liquidität für Wachstum?
Klassische Banken waren keine Option. Sie waren zu langsam und zu wenig auf Startups zugeschnitten. Zwar bot die integrierte Ratenzahlung bei Qonto einen wichtigen ersten Schritt, doch der Bedarf nach unkomplizierter, schneller Finanzierung war weitaus größer.
Mit Banxware brachte Qonto schnelle Finanzierung direkt ins Geschäftskonto.
Dank der nahtlosen Embedded-Lending-Integration erhalten Qonto-Kund:innen direkten Zugang zu schneller Unternehmensfinanzierung, ohne aufwendige Bankgespräche oder die Notwendigkeit, die Plattform zu verlassen. Die Kreditentscheidung erfolgt digital, datengestützt und mit maximaler Geschwindigkeit.
Für Qonto ist das ein entscheidender Schritt, um das eigene Ökosystem zu vervollständigen und die Plattform zur ganzheitlichen Finanzlösung auszubauen.
menstruflow
Mit der Embedded-Lending-Lösung von Banxware hat mestruflow direkten Zugang zu Liquidität innerhalb der Qonto-Plattform. Ohne lange Wartezeiten, ohne Papierkram, dafür mit maximaler Flexibilität. Die Finanzierung passt sich dem Wachstum des Startups an – nicht umgekehrt. So entstehen Zeitgewinn, Planungssicherheit und neue unternehmerische Freiheit.
Embedded lending for platforms
Go live without dev resources.
Our embeddable lending product lets you start offering loans immediately — without interrupting your business.
Provide tailored loans from 1k-5M EUR.
Banxware uses transactional data to offer instant personalized loans and credit lines in partnership with UniCredit.
We manage the loan process from start to finish.
You deliver an exceptional financing experience without any risk. Banxware handles every step of the application and loan management process, plus all regulatory compliance — while you earn a commission and your customers’ loyalty.
.jpeg)
Stärkere Marktposition
Durch die Integration von Embedded Lending wird Qonto zur echten All-in-One-Lösung für Unternehmensfinanzen. Das schafft klare Differenzierung vom Wettbewerb und stärkt das eigene Ökosystem nachhaltig.
Verbesserte Customer Journey
Qonto-Kund:innen erhalten alle Finanzservices – vom Geschäftskonto bis zur Finanzierung – aus einer Hand. Das sorgt für nahtlose Abläufe, mehr Komfort und eine intensivere Nutzung der Plattform.
Erhöhte Kundenloyalität
Durch integrierte Finanzierung direkt über Qonto entfällt der Wechsel zu externen Anbietern. Das stärkt die Bindung zur Plattform und verlängert die aktive Kundenbeziehung spürbar.